Dois-je assurer mes bijoux et mes objets de valeur ?

27/01/2025 - 3 min de lecture

Vie Quotidienne Logement Sécurité

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Dois-je assurer mes bijoux et mes objets de valeur ?

Vos bijoux ont une histoire et, parfois, une valeur qui va bien au-delà de la valeur sentimentale que vous pouvez leur accorder. C’est pourquoi il est essentiel de choisir des garanties adaptées.

Sommaire :

Objets de valeur : définition

Chaque Assureur a sa propre définition des objets de valeur. Un objet de valeur se définit par un montant minimum qui peut être indexé sur un indice. Par exemple, il peut s’agir de sculptures, de peintures, de meubles... dont leur valeur est supérieure à celle déterminée par l’assureur.

À noter, les bijoux, la joaillerie et les objets précieux ne sont pas considérés comme des objets de valeur.

BON À SAVOIR

Au Crédit Agricole, notre contrat d’assurance d’habitation couvre les objets suivants :

Les objets de valeurs sont des objets dont la valeur unitaire ou la valeur d’ensemble est supérieure à 50 fois l’indice FFB (Fédération Française du Bâtiment), soit environ 8 780 euros à fin 2023. Pour être considéré comme un objet de valeur, l’objet considéré ne doit pas non plus entrer dans la définition des bijoux et objets précieux. Il peut notamment s'agir de sculptures, tableaux, dessins d'art, tapis, tapisseries, livres rares, vélos, meubles, etc.

Les bijoux et objets précieux sont, eux, définis par : les montres, les bijoux, les pierreries, les perles fines, et objets en or, argent, platine, palladium, titane ou vermeil, dont la valeur unitaire est supérieure à 150 euros en valeur de remplacement à neuf ou, à défaut, au cours moyen à l’identique.

Au Crédit Agricole, ces objets peuvent être couverts par un contrat d’assurance habitation selon la formule souscrite.

Objets de valeur

Les objets de valeur doivent être déclarés à l’assurance lors de la souscription d’une couverture multirisques habitation ou d’un contrat spécifique “objets de valeur” ou “objets d’art”.

Un contrat spécifique se base sur la valeur unitaire de l’objet à assurer qui est estimée par un expert. Il est donc couvert sur sa valeur déclarée.

Un contrat d’assurance habitation comporte généralement un plafond d’indemnisation pour les objets de valeur.

Il peut être possible d’augmenter ce plafond, moyennant une hausse de la prime. Mais c’est à ce prix qu’est la protection de vos biens les plus précieux !
D’où l’importance, également, de bien connaitre et évaluer régulièrement la valeur de son patrimoine sous forme d’objets de valeur.

BON À SAVOIR

Certains objets peuvent appartenir, en fonction de leur valeur marchande, appartenir à l’une et l’autre catégorie. C’est le cas, par exemple, des bouteilles de vin. S’il s’agit d’un cru classé dont la valeur s’apprécie au fil du temps et atteint plusieurs milliers d’euros (le seuil dépend des compagnies d’assurance), une bonne bouteille peut ainsi être considérée comme un objet de valeur.

Quelle assurance choisir pour protéger ses bijoux et objets de valeur ?

Qu’il s’agisse de vos objets de valeur, ou bien de vos bijoux et objets précieux, il est indispensable de souscrire une protection adaptée. Ces objets ont généralement une valeur affective, mais aussi financière et peuvent représenter une perte plus ou moins importante dans votre patrimoine.

Deux options sont envisageables pour vous assurer :

souscrire une assurance spécifique, ou
déclarer ces objets à votre assureur dans le cadre de votre assurance habitation.

Assurance objets de valeur et bijoux

L’assurance objets de valeur et bijoux, lorsqu’elle constitue un contrat spécifique, offre une protection plus adaptée, car la valeur des objets à assurer est évaluée par un expert. Elle peut se justifier en cas de collection particulièrement importante.

De plus, cette assurance permet de protéger ces objets même en dehors de votre domicile selon les conditions propre à votre assureur.

Extension de l’assurance habitation

Vos objets de valeurs sont une catégorie de biens à assurer en complément de ce qu’on appelle les « biens mobiliers » (meuble, vêtement, électroménager…). Vos biens mobiliers sont automatiquement couverts par votre contrat multirisques habitation et seront indemnisés selon leur valeur au moment du sinistre dans la limite du montant des capitaux garantis.

La valeur d’usage n’est ainsi pas pertinente pour les bijoux et objets de valeur.

Pour ces raisons, en cas de vol de bijou, sauf à souscrire des garanties spécifiques, le remboursement forfaitaire proposé est souvent inférieur à la valeur réelle des objets.
Il faut donc ainsi les déclarer à votre assureur habitation pour qu’ils soient pris en charge correctement en cas de sinistre.

Enfin, avec votre assurance habitation, vos objets précieux et bijoux ne sont couverts que à votre domicile assuré (en cas de vol, incendie...). En dehors de chez vous, si vous les portez dans la rue ou vous les emmenez sur votre lieu de vacances, ils ne seront pas couverts par votre contrat d’assurance habitation en cas de sinistre.

Quelle indemnisation pour mes objets de valeur ?

Il existe différents niveaux d’indemnisation d’assurance pour vos objets de valeur et vos objets précieux et cela en fonction du type de sinistres : vol, incendie, dégât des eaux...

Ces plafonds sont toujours indiqués dans les conditions générales et particulières de votre contrat d’assurance

En cas de vol

Pour que vos objets soient indemnisés, il faut que le contrat d’assurance habitation comporte la garantie vol qui peut rester optionnelle chez des assureurs.

De plus, des plafonds d’indemnisation peuvent s’appliquer : ils dépendent du type de contrat.

Enfin, la compagnie d’assurance peut refuser d’indemniser si elle constate que certaines mesures de prévention qu’elle avait préalablement demandées n’ont pas été mises en place : stockage des objets à valeur très élevée dans un coffre-fort domestique, installation d’un système d’alarme ou de vidéosurveillance…

BON À SAVOIR

Pour protéger votre domicile contre les effractions, la télésurveillance présente de nombreux avantages : un système d’alarme complet et adapté aux besoins de votre domicile, une protection assurée 24h/24 et 7 j/7 par des opérateurs de télésurveillance, une formule d’abonnement qui s’adapte à vos habitudes… Prenez en main la protection de votre domicile !

Démarches en cas de cambriolage et déclaration à l’assurance

En cas de cambriolage, différentes démarches doivent être effectuées dans le cadre de la déclaration de sinistre à l’assurance.

Déclaration à la police ou gendarmerie

Si vous avez été victime d’un cambriolage, vous devez déposer plainte auprès du commissariat de police ou de la gendarmerie de votre choix. Vous avez la possibilité de déposer une pré-plainte en ligne.

Déclaration à l’assurance

Il est également nécessaire de déclarer le vol à l’assureur dans un délai de 2 jours ouvrés après la découverte du sinistre (sauf si votre assureur vous accorde un délai plus long).

Les modalités de déclaration peuvent varier d’une compagnie d’assurance à l’autre : dans les bureaux de l’assureur, par courrier, par téléphone, via une application mobile ou un espace client en ligne…

Dans tous les cas, il est indispensable de préciser dans votre déclaration les éléments suivants :

vos coordonnées complètes,
le numéro de votre contrat d’assurance,
le descriptif complet des circonstances du sinistre (date, lieu, heure estimée du cambriolage…),
une copie du récépissé de dépôt de plainte remis par le commissariat ou la gendarmerie,
une description des objets de valeur dérobés, détruits ou détériorés,
les coordonnées de l’éventuelle victime au moment des faits.

BON À SAVOIR

N’oubliez pas de joindre à votre déclaration de sinistre l’ensemble des éléments qui permettront à l’assureur de mieux évaluer et quantifier le préjudice subi : photos avant/après de vos objets de valeur, factures, certificats d’authenticité, dégâts constatés à votre domicile suite à l’effraction…

Objets de valeur : comment les évaluer et les faire expertiser ?

Nous vous conseillons de faire expertiser vos bijoux et vos biens de valeur. Ces valeurs de références seront prises en compte lors de l’élaboration de votre contrat d’assurance spécifique, comme une assurance montre de luxe, ou l’ajout de garanties à votre assurance habitation.

Comment faire expertiser ses objets de valeur ?

Pour expertiser un objet de valeur, il est nécessaire d’examiner l’objet en question, d’effectuer des recherches plus ou moins longues (selon l’époque, les caractéristiques de l’objet…) et d’en tirer une fourchette de prix.

Plusieurs professionnels peuvent vous assister dans ces démarches : un commissaire-priseur, un expert indépendant, etc.

BON À SAVOIR

Il est recommandé de faire régulièrement réexpertiser ses biens et d’informer, documents à l’appui, votre assureur de leur éventuelle montée en valeur.

Quel est le rôle du certificat d’authenticité ?

Le certificat est, d’une certaine manière, la carte d’identité d’une œuvre d’art, d’un bijou ou bien d’une montre de luxe, pour ne citer que ces exemples.

Il permet de connaitre la valeur relative d’une œuvre, en attestant de son authenticité et de ses caractéristiques.
Le certificat d’authenticité est rédigé en un exemplaire unique. Il peut être rendu impossible à falsifier en y incorporant un filigrane, un scellé ou un code sécurisé.

Il est conseillé de conserver le certificat dans un endroit distinct de l’œuvre afin d’éviter qu’il ne soit volé en même que celle-ci. Ainsi, éviter d’accrocher le certificat au dos de votre tableau ou de ranger les papiers de votre garde-temps dans votre boîte à montres !

Comment mettre ses objets de valeur à l’abri ?

Votre assurance objets de valeur prévoit généralement des conditions très précises de dédommagement en cas de vol.

Il peut ainsi vous être demandé de justifier de la mise en place de « moyens de protection renforcés » pour le logement et de la conservation de vos objets de valeur, dans un meuble fermé ou un coffre, voire en les confiant dans un coffre en banque.

BON À SAVOIR

Votre assurance bijoux stipulera le plus souvent une durée d’absence maximale du domicile où sont conservés les objets de valeur, au-delà de laquelle vos bijoux et biens de valeur ne seront pas garantis contre le vol. Si vous devez donc vous absenter régulièrement ou sur des durées supérieures à 10 jours, passez déposer vos objets de valeur dans un coffre à la banque.

Vérifiez les montants assurés par votre contrat en cas de vol d’objets précieux et faites un point sur vos garanties avec votre conseiller du Crédit Agricole pour en savoir plus sur nos contrats d’assurance habitation.

Article à caractère informatif et publicitaire.
Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale.
La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertexte prévus à cet effet dans la présente page Internet.
Les garanties du contrat assurance Habitation sont assurées par Pacifica, entreprise régie par le code des assurances (mentions légales complètes accessibles en cliquant ici).
La Télésurveillance est une prestation exécutée par Nexecur Protection (contrat signé d’ordre et pour compte en agence bancaire, sur mandat confié par Nexecur Protection). SIREN 799 869 342 RCS LE MANS. Autorisation d’exercer CNAPS AUT-072-2118-05-28-20190389180 « l’autorisation d’exercer ne confère aucune prérogative de puissance publique à l’entreprise ou aux personnes qui en bénéficient ». L’offre Ma Protection Maison n’est pas certifiée APSAD R81/R82/D32 pour les prestations d’installations.

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